從某教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)資金鏈斷裂到某長租公寓退費(fèi)難，再到某餐飲品牌大規(guī)模閉店……每當(dāng)預(yù)付費(fèi)商家“爆雷”，消費(fèi)者都會面臨維權(quán)難的問題。有專家提醒，應(yīng)該從保護(hù)消費(fèi)者、維護(hù)金融市場秩序的角度出發(fā)，考慮對預(yù)付費(fèi)模式的監(jiān)管措施。(見1月12日《中國青年報》)

　　近年來，預(yù)付費(fèi)在健身、餐飲、教育培訓(xùn)等行業(yè)廣泛應(yīng)用。在理想狀態(tài)下，預(yù)付費(fèi)對消費(fèi)者和商家是雙贏，但由于部分商家缺失誠信等因素，經(jīng)常出現(xiàn)商家給消費(fèi)者挖坑、卷款跑路現(xiàn)象。中消協(xié)統(tǒng)計顯示，2020年第三季度全國消協(xié)組織共受理有關(guān)預(yù)付費(fèi)的投訴超過23萬件。

　　如何有效監(jiān)管預(yù)付費(fèi)模式，考驗(yàn)著監(jiān)管智慧，相關(guān)部門也一直在探索。早在2012年，商務(wù)部就發(fā)布了《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》，推行“發(fā)卡企業(yè)30日內(nèi)備案”和“資金存管”制度；江蘇、上海、深圳等地還通過地方立法，設(shè)置了“7天冷靜期退費(fèi)”，賦予消費(fèi)者一定期限的“反悔權(quán)”。然而，從實(shí)際情況看，這些措施未能有效清除預(yù)付費(fèi)模式中的風(fēng)險頑疾。

　　從本質(zhì)上說，消費(fèi)者向商家繳存的預(yù)付費(fèi)是消費(fèi)者的法定財產(chǎn)，商家沒有隨意處置、挪用的權(quán)利。即使商家要使用預(yù)付款，也只能對消費(fèi)者已消費(fèi)的商品或已享受的服務(wù)，按照雙方事先約定去使用。

　　預(yù)付費(fèi)模式暗藏風(fēng)險，不僅是消費(fèi)問題，也是民生問題。有些商家“跑路”，表面看是消費(fèi)者維權(quán)的個案，實(shí)際上是金融信用不當(dāng)擴(kuò)張的結(jié)果。對此，必須秉承“打蛇打七寸”思維，把對預(yù)付費(fèi)的監(jiān)管上升到維護(hù)正常金融秩序的高度，就金融機(jī)構(gòu)如何有序向商家打款、商家如何使用預(yù)付費(fèi)，以及提升相關(guān)責(zé)任主體違法和失信成本等問題，打造一套更完善的制度體系，給預(yù)付費(fèi)筑牢“防火墻”。

　　近日，銀保監(jiān)會有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)指出，“將全力保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，堅(jiān)決打擊非法集資、非法吸儲和金融詐騙，對各種違規(guī)變相投融資活動保持高度警惕，并將提升監(jiān)管的精準(zhǔn)度。”如果預(yù)付費(fèi)模式的監(jiān)管能及時納入金融監(jiān)管范疇，那么消除預(yù)付費(fèi)模式中的各種風(fēng)險則更加可期。

　　張智全